Процедура банкротства для физических лиц действует в России уже десять лет, однако вокруг нее до сих пор витают многочисленные мифы и предрассудки.
В одном лишь 2024 году более 430 тысяч россиян обрели статус банкрота — это на 23,6% превышает показатели предыдущего года. С момента введения процедуры в 2015 году через нее прошли свыше 1,5 миллиона человек. При этом почти все (96,7%) самостоятельно инициировали данный процесс, что подтверждает ее популярность.
Тем не менее, опасения и заблуждения все еще препятствуют людям в принятии взвешенных финансовых решений. Расскажем о наиболее распространенных мифах о личном банкротстве.
Банкротство физических лиц — это мошенничество
На самом деле личное банкротство — полностью легальная процедура, прописанная в 10-й главе Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она была введена в России 1 октября 2015 года и уже помогла свыше 1,5 миллиона человек законно решить проблемы с непосильными долгами.
Банкротство — это не стыдно и не страшно. Это законный шанс перевернуть страницу и начать жизнь с чистого листа. Даже самые финансово подкованные люди могут столкнуться с непредвиденными обстоятельствами: увольнением, болезнью, разводом или другими ситуациями, ведущими к неплатежеспособности.
Банкротство доступно только миллионерам
Это ошибочное мнение полностью противоречит фактам. Добровольное банкротство можно инициировать при задолженности всего от 25 тысяч рублей. Если долг превышает 500 тысяч рублей и просрочка длится более 3 месяцев, процедура становится не только правом, но и обязанностью гражданина.
К тому же, внесудебное банкротство через МФЦ специально создано для социально уязвимых слоев населения. Эта бесплатная процедура доступна при долгах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и предназначена в первую очередь для тех, чьим единственным доходом могут быть пособия или пенсия.
Если юрист предлагает банкротство, нужно бежать
Это не так. Когда должник обращается к квалифицированному юристу, банкротство — это первое, что должен рекомендовать специалист, если видит безвыходную ситуацию. Это единственный легальный путь кардинально решить проблему с долгами.
Разумеется, сначала стоит рассмотреть менее радикальные варианты: кредитные каникулы или реструктуризацию. Но если они не помогают, банкротство становится наилучшим выходом. Никто не вправе заставлять брать новые кредиты или продавать имущество под психологическим давлением.
Банкроты не смогут оставить наследство детям
Наоборот — именно бездействие может навредить наследникам. Если человек не решает долговые проблемы при жизни, после смерти они переходят к наследникам. И им приходится выбирать: либо полностью отказаться от всего наследства, либо принять его и взять на себя погашение долгов умершего.
Личное банкротство никак не затрагивает детей и не наследуется. После процедуры человек сохраняет полное право владеть имуществом, включая недвижимость, и передавать его по наследству.
За неуплату кредитов грозит тюрьма
Взаимоотношения между кредитором и заемщиком носят исключительно гражданско-правовой характер. Уголовная ответственность предусмотрена лишь в исключительных случаях: за мошенничество в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ), незаконное получение кредита (статья 176) или злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (статья 177).
Эти нормы закона применяются только при наличии доказанного умысла — например, если были предоставлены заведомо ложные сведения, совершена подделка документов или имело место злостное уклонение от платежей без веских причин. Если же на момент получения кредита информация была актуальной, а платежеспособность была утрачена из-за изменившихся обстоятельств, это не считается преступлением.
При банкротстве заберут все имущество
Закон четко прописывает, что не может быть изъято в процессе банкротства. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса, сохраняется:
- единственное жилье и земельный участок под ним;
- предметы личного пользования (кроме предметов роскоши);
- имущество для профессиональной деятельности;
- продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума;
- транспорт, необходимый по состоянию здоровья;
- алименты, социальные пенсии, пособия и многое другое.
Страшные истории о том, что человека оставят на улице без гроша в кармане, — это просто мифы. Более 1,5 миллиона россиян прошли процедуру банкротства и продолжают жить в своих квартирах и домах.
После банкротства нельзя брать кредиты и выезжать за границу
После банкротства действительно вводятся некоторые ограничения. В течение 5 лет нельзя оформлять новые кредиты, не указав в заявке свой статус банкрота, а 3 года запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах.
Но при этом можно: владеть недвижимостью, водить машину, вступать в брак, оформлять загранпаспорт и выезжать за границу, менять работу, становиться самозанятым или получать социальную поддержку. Запрет на выезд за границу может наложить только суд в редких случаях, если есть подозрения в недобросовестном поведении должника, и только на время судебного разбирательства. После завершения процедуры этот запрет снимается.
Коллекторы будут звонить даже после банкротства
Обычно кредиторы и коллекторы перестают звонить после того, как регистрируется дело о банкротстве, — они понимают, что возможности взыскания исчерпаны. Если они хотят повлиять на процесс, то делают это через суд: включаются в реестр кредиторов и взаимодействуют с арбитражным управляющим.
После завершения процедуры и получения судебного определения о списании долгов, никого из прежних кредиторов эти долги больше не касаются. Если кто-то все же попытается что-то взыскать, достаточно предъявить копию судебного определения.
Банкроты останутся без пенсии
С 1 января 2024 года контроль взысканий осуществляет Пенсионный фонд, который всегда оставляет пенсионеру прожиточный минимум. Пенсия — это государственная социальная поддержка, и процедура банкротства никак на нее не влияет.
Во время процедуры пенсия контролируется юристами и финансовым управляющим, а после завершения банкротства она полностью остается у пенсионера и выплачивается как обычно.
У банков нет лицензии на кредитование физлиц
Этот миф часто распространяют представители запрещенных организаций. На самом деле банки и микрофинансовые организации имеют полное право выдавать кредиты при наличии лицензии Центрального банка России на банковскую деятельность.
Такая лицензия позволяет работать с физическими и юридическими лицами, принимать депозиты, выдавать кредиты и взимать проценты. Верховный суд и Центробанк неоднократно разъясняли: у банков есть все необходимые полномочия, а ссылки на отсутствие «специальной лицензии на кредитование физлиц» являются необоснованными.
Практические выводы
Банкротство физических лиц — цивилизованный и законный инструмент решения долговых проблем, предусмотренный законом. Если условия позволяют, можно воспользоваться бесплатным внесудебным банкротством через МФЦ.
Как и в любом деле, здесь есть и свои риски, так что важно тщательно взвесить все «за» и «против». Действительно, после банкротства накладываются ограничения, описанные в законодательстве: 5 лет нельзя брать кредиты без уведомления о статусе банкрота; 3 года запрещено занимать руководящие позиции в компаниях; 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство. Кроме того, есть десятилетний запрет на участие в управлении кредитными организациями и пятилетний — на занятие должностей в органах управления финансовых компаний. Помните, что банкротство — не волшебная таблетка, которая решит все проблемы мгновенно: это сложный и иногда затяжной процесс.
В то же время это мощный финансовый инструмент, который может помочь выбраться из долговой ямы. Главное — не поддаваться мифам и консультироваться с надежными специалистами. Банкротство — не конец вашей финансовой жизни, а шанс на свежий старт для тех, кто столкнулся с непреодолимыми долговыми обязательствами.
Источник: https://companies.rbc.ru/news/9ZYw8M7Tnv/10-mifov-o-bankrotstve-fizlits-chto-na-samom-dele-vazhno-i-nuzhno-znat/
Если у вас возникли вопросы касаемо проведения оценки имущества или финансово-экономической судебной экспертизы, АНО ЦСЭ «Рособщемаш» предоставит вам необходимую поддержку и поможет разрешить все вопросы и проблемы.