Банк (ответчик) отклонил запрос на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, утверждая, что процедура заключения договора и выдачи карты возможна только при предъявлении паспорта гражданина РФ.
Истец, считая отказ незаконным, обратился в суд с требованием обязать ответчика заключить контракт на открытие банковского счета на основании заграничного паспорта и выдать банковскую карту.
По правилам банка нельзя подтвердить личность клиента по заграничному паспорту гражданина РФ при оформлении банковской карты к счету истца. Основным документом для идентификации лица, обратившегося за финансовыми услугами, является общегражданский паспорт РФ, в то время как заграничный паспорт гражданина РФ служит для удостоверения личности за пределами РФ.
Согласно позиции Верховного суда, банк не имеет права отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда отказ обусловлен невозможностью банка предоставить банковское обслуживание или предусмотрен законом или другими правовыми актами.
В связи с рассмотрением данного дела, банк утверждал о невозможности идентификации клиента по нотариально заверенной копии заграничного паспорта, что было оспорено истцом. Апелляционный суд должен был определить, какие документы определенной формы и содержания позволяют банковским организациям производить идентификацию клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в соответствии с законом. Этого сделано не было. Законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента, для чего осуществляется сбор сведений о нём.
Кредитная организация имеет право получать информацию о клиенте из его представленных документов или из других источников, определенных в ее внутренних правилах контроля по борьбе с легализацией (отмыванию) доходов и финансированием терроризма.
В соответствии с Положением ЦБ № 499-П (2015), заграничный паспорт также может служить документом, удостоверяющим личность гражданина РФ.
В данном случае истец оспаривал отказ банка выдать ему банковскую карту, так как он предоставил заграничный паспорт, что сотрудник банка привел в качестве причины отказа.
Однако, само по себе представление лицом заграничного паспорта при обращении в банк для открытия счёта или совершения иных банковских операций не означает абсолютную невозможность для банка установить личность клиента.
Кроме того, суд должен был определить, по какой именно причине было отказано истцу в выдаче банковской карты: из-за невозможности установить его личность или из-за невозможности идентифицировать клиента поскольку по данному критерию формируется предмет доказывания, однако этого сделано не было.
Постановления судов отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Определение № 45-КГ23-22-К7.
