Верховный суд встал на сторону клиентов банков, купивших валюту по выгодному курсу
Банки не имеют права без законных оснований произвольно списывать средства со счетов клиентов, даже если клиент получил выгоду из-за ошибочно установленного курса, как указано в определении Верховного суда (ВС) РФ. Клиенты банков могут рассчитывать на стабильность и предсказуемость условий, предоставляемых кредитными организациями, и не должны нести риски, связанные с чужими ошибками.
Истец, ООО «Оптимум Интент», 27 февраля и 11 марта 2022 года провела более 140 операций по конвертации валют в «Тинькофф-банке». В феврале компания переводила рубли в фунты стерлингов, затем — в евро, а евро обратно в рубли. В марте она переводила доллары в евро, затем меняла евро на фунты стерлингов и снова конвертировала их в доллары. Эти сделки, из-за несовпадения курсов, позволили компании значительно увеличить сумму активов.
Однако 25 марта банк в одностороннем порядке списал со счета компании чуть более 30 миллионов рублей, которые были признаны «корректировками операций по конвертации валют». Банк утверждал, что в эти даты произошли сбои в расчете кросс-курсов из-за ошибок сотрудников при установке и обновлении значений курсов в компьютерной программе. Это привело к тому, что отображаемые курсы валют существенно отличались от рыночных, что создало возможность для клиентов извлечь выгоду из этих ошибок.
Истец настаивал, что поведение банка привело к неосновательному обогащению кредитной организации. Спорные операции были осуществлены в рамках действующих договоров и по установленным банком курсам, и банк не имел права списывать средства со счета без согласия клиента.
Суд первой инстанции отклонил иск, посчитав, что истец действовал недобросовестно. Однако апелляционный суд отменил решение первой инстанции, указав, что банк не мог списывать средства без согласия клиента. В свою очередь, кассационный суд поддержал позицию банка и отменил апелляционное определение.
Позиция Верховного суда
Суд высшей инстанции поддержал клиента кредитной организации, отметив, что он действовал в рамках условий, предложенных банком. В данной ситуации клиент не обязан был проверять корректность курсов. Бремя доказательства предполагаемой недобросовестности поведения клиента лежало на банке, но ответчик не представил достаточных доказательств.
Сделав вывод о злоупотреблении обществом правом при проведении операций по конвертации валюты, суды первой и кассационной инстанций не ничем не обосновали свои решения и не указали, каким образом общество могло распознать наличие какой-либо ошибки в установленных банком курсах валют, а также на основании чего оно должно было воздержаться от совершения этих сделок.
Верховный суд также подчеркнул, что банк не имеет права в одностороннем порядке списывать средства со счета клиента, поскольку это не предусмотрено ни договором, ни законом. Списание денежных средств с счета возможно только по распоряжению клиента, а также по решению суда или в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Клиент имеет право рассчитывать на стабильность условий, предложенных банком. В свою очередь, кредитная организация несет ответственность за свои ошибки и не может перекладывать их последствия на клиента. То обстоятельство, что сделки по конвертации валют оказались невыгодными для банка, не лишает клиента права совершать выгодные для него конверсионные операции, учитывая, что у него не было каких-либо возможностей повлиять на установленные банком курсы валют.
Дело № А40-46373/2023
Источник: https://rapsinews.ru/judicial_analyst/20250304/310675720.html
Если вам требуется проведение финансово-экономической судебной экспертизы, АНО ЦСЭ «Рособщемаш» предоставит вам необходимую поддержку и поможет разрешить все вопросы и проблемы.
