В каких случаях владелец авто получит компенсацию за ущерб сверх установленного лимита?

Когда страховщик обязан выплатить компенсацию за ущерб по ОСАГО, превышающую установленный лимит.

Страхователь может получить от страховщика возмещение на восстановление автомобиля, значительно установленный сегодня лимит, но только если страховая компания не организовала восстановительный ремонт. Такое решение вынес Верховный суд в рамках рассмотрения дела, связанного с аварией.

В августе 2021 года гражданка Паршина оказалась участницей непростого ДТП, в котором столкнулись три автомобиля. Виновником аварии был признан другой машины, и Паршина обратилась в свою страховую компанию за прямым возмещением ущерба.

Напомним, что согласно правилам ОСАГО существуют разные способы урегулирования убытков. Если в аварии участвуют только два автомобиля, оба владельца застрахованы по ОСАГО, не причинен ущерб третьим лицам и нет пострадавших, то даже вызывать ГИБДД не нужно. Достаточно оформить аварию по европротоколу и направить извещение своему страховщику. Однако, если в столкновении участвуют три автомобиля, оформить происшествие по европротоколу не получится. В этом случае, при отсутствии пострадавших и ущерба третьим лицам, можно обратиться в свою страховую компанию за прямым возмещением ущерба.

Если убытки из-за ненадлежащего исполнения обязанностей страховщиком превысили лимит по ОСАГО, они не могут быть возложены на виновника аварии

Страховщик обязан организовать восстановительный ремонт, причем при этом не учитывается износ автомобиля. В крайнем случае он должен выплатить денежную компенсацию с учетом износа. В данном случае страховщик гражданки отказал ей во всем, сославшись на то, что один из участников ДТП, не являвшийся виновником, не был застрахован по ОСАГО.

Гражданка обратилась в Российский союз автостраховщиков, и ей сообщили, что ответственность владельца автомобиля действительно застрахована, даже указали, в какой компании и на какой срок.

Однако страховщик Паршиной оставил ее жалобу без удовлетворения, как и финансовый уполномоченный. Они ссылались на отсутствие информации о договоре ОСАГО виновника ДТП на сайте РСА. Между тем оригинал этого договора был приложен к делу, и, как выяснилось позже в суде, в базе РСА номер автомобиля был указан с ошибкой.

Однако суд первой инстанции пришел к выводу, что данное разночтение не свидетельствует о правомерности действий страховщика потерпевшего, у которого была возможность проверки данных автомобиля с данными страхового полиса.

Поскольку ответчик не выполнил обязательства по ремонту, суд решил взыскать с него убытки в размере полной стоимости ремонта по среднерыночным ценам, что значительно превышает расценки, указанные в справочниках средней стоимости запчастей и работ по ОСАГО. Но при этом отказал во взыскании неустойки, полагая, что такие спорные отношения регулируются законом об ОСАГО, а не Гражданским кодексом.

С этим решением не согласился суд апелляционной инстанции. Он решил, что со страховщика нельзя взыскивать убыток больше, чем положено, по закону об ОСАГО — 400 тысяч рублей. Кассационный суд подтвердил это решение.

Однако Верховный суд не согласился с мнением апелляции и кассации. Он напомнил, что согласно постановлению Пленума ВС от 8 ноября 2022 года № 31, в случае нарушения страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате ремонта, или потребовать возмещения в форме страховой выплаты, либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков.

Как прокомментировали ситуацию в Российском союзе автостраховщиков, с учетом распространения такой практики страховщики в рамках договоров ОСАГО несут повышенные (не предусмотренные законом об ОСАГО) расходы на оплату санкций за неисполнение своих обязательств.

Такой подход фактически дает возможность недобросовестным потребителям получать страховое возмещение по условиям КАСКО по ценам, установленным для ОСАГО, а также оценивать ущерб по средним рыночным ценам, а не по Единой методике Банка России (по справочнику средней стоимости запчастей). При этом последствия таких решений перекладываются на страхователей в виде увеличения стоимости ОСАГО, поскольку выплаты свыше лимитов, предусмотренных законом об ОСАГО, в тарифы не заложены.

Источник: https://rg.ru/2025/03/26/oshiblis-nomerom.html

Если у вас возникли вопросы касаемо проведения оценки ущерба имуществу, а также автотехнической судебной экспертизы, АНО ЦСЭ «Рособщемаш» предоставит вам необходимую поддержку и поможет разрешить все вопросы и проблемы.