Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Верховный суд разъяснил, что делать, если на человека без его ведома оформили кредит.

Сегодня особенно актуальна проблема мошеннических кредитов, когда неизвестные лица оформляют займы на добросовестных граждан, получают деньги и исчезают, оставляя людей с долгами. 

До Верховного суда Российской Федерации одновременно дошли сразу три похожих дела. Суд и эксперты объяснили, как такое возможно, а главное — что делать человеку, если на его имя оформлен кредит, даже если заем взяли онлайн.

В первом случае мужчина на одном из сайтов указал свои паспортные данные, а позже обнаружил, что должен незнакомой микрокредитной организации десятки тысяч рублей.

Выяснилось, что на сайте произошла утечка данных, и мошенники, получившие доступ к информации, изготовили копию паспорта и оформили заем в микрофинансовой организации (МФО). О случившемся мужчина узнал из письма, который ему отправил суд.

В конверте оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который тот якобы взял в большом сибирском городе. Кредит выдала местная МФО. В суде гражданин заявил, что не брал этот заем, никогда не был в этом городе и в день оформления кредита находился за границей. 

В похожей ситуации оказались и его коллеги по несчастью — житель Санкт-Петербурга и житель Челябинска.

Житель Челябинска узнал о якобы своем долге из письма от судебных приставов. А петербуржец сам решил проверить свою кредитную историю и обнаружил задолженность в 80 тысяч рублей перед неизвестным ООО. Оказалось, что два года назад он якобы взял в незнакомой фирме 6 тысяч рублей и не погасил долг. В обоих случаях кредиты были оформлены в микрофинансовых организациях и неоднократно перепроданы. В итоге пострадавшим пришлось дойти до высшей судебной инстанции, потратив массу времени, нервов и денег, чтобы доказать, что они не брали эти кредиты.

В каждом из трех рассмотренных Верховным судом случаев было принято решение в пользу граждан. Микрофинансовым организациям, которые требовали отмены судебных постановлений в пользу лиц, не бравших кредиты, было отказано. 

Таким образом был создан важный прецедент, который теперь дает новые возможности судам при рассмотрении подобных дел. А таких случаев немало.

Для оформления кредита офлайн по оригиналу паспорта, если он был утерян, мошенники могут подделать фотографию или подобрать человека, похожего на владельца документа. В случае онлайн-займов все еще проще — злоумышленникам достаточно ввести персональные данные гражданина либо подделать сканы документов.

Эксперты отмечают, что персональные данные чаще всего попадают к мошенникам не из-за взлома систем, а вследствие недобросовестных сотрудников. Наибольшее количество утечек происходит из банков, салонов связи, микрофинансовых организаций, билетных агентств и других компаний, массово работающих с этими данными.

Эксперты дают несколько универсальных рекомендаций. Не разрешайте фотографировать ваш паспорт в салонах связи, банках и микрофинансовых организациях. Если делается копия или снимок документа, важно четко понимать цель этой процедуры. Когда необходимость в использовании копий отпадет, следует подать заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении имеющихся копий. При потере или краже паспорта необходимо незамедлительно обратиться в полицию. Даже если мошенники успеют оформить кредит по этому паспорту, то со справкой из полиции проще будет доказать в суде, что вы непричастны к кредиту.

Как узнать, что на ваше имя взяли кредит? Для этого необходимо проверить кредитную историю и наличие исковых и исполнительных производств. Сделать это можно через портал «Госуслуги». А получить сведения из каталога кредитных историй можно в любом банке, МФО или бюро кредитных историй. Сведения об исполнительных производствах также можно узнать также через «Госуслуги». А исковые производства следует проверять на сайте суда по месту вашей регистрации.

Если вы обнаружили кредит, который не брали, необходимо как можно подробнее выяснить данные о кредиторе, реквизиты договора, сумму задолженности и стадию взыскания — досудебную, судебную или исполнительную. И придется обращаться в суд. На сегодняшний день судебная практика по таким делам сформирована, и чаще всего сделки, заключенные как в офисах МФО, так и через онлайн-сервисы, признаются недействительными.

К примеру, недавно одна москвичка смогла добиться признания договора займа незаключенным, который якобы был подписан ею в офисе микрофинансовой организации в Москве. Женщина утверждала, что в день оформления займа на сумму 3000 рублей она находилась в командировке в Санкт-Петербурге, и суд признал этот довод обоснованным.

Часто спасает почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре не принадлежит истцу. Однако это не сработает, если заем взяли дистанционно. Для таких ситуаций существуют другие способы защиты.

Можно сослаться на то, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, а также банковский счет, на который перечислялись средства, не принадлежат истцу. Кроме того, можно установить IP-адрес, с которого осуществлялся вход на сайт МФО, и доказать, что истец в этот момент находился в другом месте.

Так, жительнице Брянска удалось выиграть спор с микрофинансовой компанией и коллекторской фирмой.

Суд Брянска признал, что займ в 9 тысяч рублей МФК непосредственно ей не предоставлял. Суд установил, что указанный в договоре номер, который был указан как принадлежащий заемщице, оформлен на другого человека. Деньги МФК перечислила на банковскую карту, которой у женщины никогда не было. А адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где женщина никогда не жила.

Определения Верховного суда — N 33-0003/2020, N 2-3848/2017, N 2-4571/2017.

Источник: https://rg.ru/2025/08/03/podavajte-isk.html

Если у вас возникли вопросы касаемо проведения почерковедческой судебной экспертизы, АНО ЦСЭ «Рособщемаш» предоставит вам необходимую поддержку и поможет разрешить все вопросы и проблемы.